В США социальная защищенность на высоком уровне и люди чувствуют себя в безопасности, знают, что им поможет полиция в сложных ситуациях, знают, что закон на их стороне, знают, что людям можно и нужно доверять. И именно чувство социальной защищенности делает многих «слепыми» и развязывает руки для мошенников, которые с радостью пользуются этим.
К сожалению, мошенничество в США распространено повсеместно и коснуться может каждого из Вас. И не важно, бедный вы иммигрант, который только прибыл на территорию Штатов, или человек, живущий в дорогом районе и преуспевающий в своем деле — каждый подвергнут риску в той или иной степени. Но одно правило никто не отменял — осведомлен, значит вооружен.
В данной статье мы с Вами поговорим про самые распространенные виды мошенничества в США и расскажем, как не попасть на удочку мошенников, не потерять свои деньги или, не дай бог, не стать соучастником темных схем и без вашего ведома быть вовлеченным в криминальные дела.
Если бы мошенники знали все преимущества честности, то они ради выгоды перестали бы мошенничать.
Бенджамин Франклин
С момента моего приезда в США прошло уже более 3-х лет и опыт, приобретенный за это время, позволяет мне поделиться своими наблюдениями с читателями нашего блога и рассказать все нюансы и тонкости, которые позволят Вам избежать проблем в будущем. Не буду скрывать тот факт, что когда я приехал в США, то по незнанию сам попался на удочку мошенников, в результате чего у меня был заблокирован счет в банке и я был внесен в черный список. Но обо всем по порядку.
Финансовое мошенничество
Пожалуй, самый распространенный вид мошенничества в США — это финансовое мошенничество. И это не удивительно, ведь там, где у людей есть деньги, будут и те, кто захочет эти деньги украсть. Но цель этой статьи не столько рассказать о типах мошенничества, сколько уберечь новоприбывших от «сотрудничества» с мошенниками, которое предлагается под видом дополнительного заработка или полноценной работы, а по факту является соучастие и влечет за собой уголовную ответственность.
1. Получение посылок, купленных с ворованных кредитных карт
Данный вид мошенничества существует уже не один десяток лет и не является чем-то новым для тех, кто живет в США довольно давно. Но новоприбывшие иммигранты, в поисках работы, часто соглашаются на любые предложения, особенно если для работы не требуется никаких специальных навыков и знаний, при этом обещают заработную плату в 3-4 раза выше, чем средняя по городу.
Итак, что же из себя представляет данный вид мошенничества? Все довольно просто. Мошенники воруют данные кредитных карт обычных людей и продают их на черном рынке. Далее недобросовестные покупатели используют данные этих карт для заказа товаров в интернет магазинах по всей стране. Самая сложная и опасная часть всей этой операции — получение посылки. Все этапы до получения можно максимально скрыть таким образом, что без серьезных технических возможностей не получится отследить откуда прошел платеж и кем он был сделан. А вот получить товар анонимно не получится. Вот для этого мошенникам и нужны «работники», которых они массово набирают на просторах интернета и обещают хорошую оплату за каждую посылку. Еще бы оплата была плохой, ведь человек, по сути, становится прямым участником финансовых махинаций со всеми вытекающими.
В чем заключается схема работы мошенника?
- Мошенники публикуют в социальных сетях объявления о наборе сотрудников с высокой оплатой (ниже я напишу отличительные особенности такого объявления)
- Далее мошенники набирают сотрудников, которым рассказывают суть работы. Мои наблюдения показывают, что в последнее время мошенники открыто говорят, что это не совсем законно, но в то же время уверяют, что никаких рисков нет. Но о рисках мы тоже поговорим далее.
- После этого «работнику» нужно забирать посылки с почты и отправлять их далее по указанным адресам, другим людям, которые также являются звеньями мошеннической цепочки.
Работа не пыльная, платят за нее хорошо, рисков, как уверяют мошенники, практически нет, но… но не все так сладко как описывается.
Как опознать предложения мошенников?
Во-первых, мошенники в 99.99% случаев скрывают свои личности по понятным нам причинам. Поэтому все объявления в социальных сетях публикуются с пустых, фейковыхненастоящих или ворованных аккаунтов. Просто зайдя на страницу «работодателя» вы поймете, живой это человек или специально созданная страница для темных дел.
Во-вторых, предложенная работа не требует никаких специальных навыков, знаний, умений. У вас максимум могут потребовать наличие автомобиля и минимальный английский. При этом, с таким набором навыков Вам предложат оплату от 20$ в час и более, что соответствует оплате среднего класса в США.
Помните, что в США деньги не растут на деревьях и чтоб получить достойную оплату нужно обладать соответствующими навыками. Бесплатный сыр только в мышеловке.
В-третьих, во время разговора узнавайте детали будущей работы. Как правило, вам сразу же расскажут все нюансы и поведают о том, что вы будете получать посылки, что вы будете отправлять их другим людям. При этом могут сказать, что Вам даже дадут поддельные документы, чтоб вы не «светили» свою личность при получении посылок. Но помните, что использование поддельных документов — это прямой путь к уголовной ответственности и депортации.
Какие риски данной работы?
Как я уже писал, купить ворованные карты и потом с них заказать товары — это не проблема. Анонимности в сети можно добиться высокой и вычислить мошенника будет довольно сложно. А если сумма ущерба не оценивается в сотни тысяч, то этим заниматься особо и не будут. А вот получение посылок, непосредственное физическое присутствие при этом — это уже максимальный риск. Для правоохранительных органов тот, кто получает посылки, непосредственно является звеном в общем механизме финансового мошенничества и в конечном итоге также понесет ответственность. Вы можете раз, два, десять, без особых проблем получить посылку, а потом к Вам домой придут полицейские и будете долго рассказывать, что вы тоже жертва, а не преступник. Суды, адвокаты, месяцы разбирательств, залоги, нервы, волнения, проблемы с документами в будущем.
Но не стоит думать, что Вами не заинтересуются после первой же посылки. Ваш «работодатель» уже может быть давно под пристальным вниманием сотрудников правоохранительных органов и таких «помогаек» как вы у него десятки, если не сотни. Поэтому получив уже первую свою посылку и отправив ее далее, вы потенциально будете под наблюдением в очередной раз Вас примут просто в отделении службы доставки, где вручат обвинение.
Если все еще думаете, что я нагнетаю и пугаю, то почитайте статью о том, как была разоблачена группа мошенников из России и Белоруссии. Ребята получили реальные сроки от года до трех. Подробнее в статье BBC News — http://www.bbc.com/russian/news-39586502
В СМИ публикуются только самые громкие и резонансные дела, а десятки, если не сотни расследований так и остаются без внимания, но это не значит, что мошенники не попадаются, а их помощники не несут ответственности.
2. Получение поддельных чеков в качестве оплаты товаров или услуг
Данный вид мошенничества очень распространен в англоязычной среде и среди русскоязычных встречался мне в десятки раз выше. Шанс столкнуться с таким мошенничеством был практически у каждого, кто продавал свои товары через craigslist (доска объявления), через Facebook или различные приложения для смартфонов.
В чем заключается схема работы мошенника?
- Мошенник предлагает купить товар, который вы продаете. При этом всеми правдами и неправдами уверяет Вас в том, что он сейчас не в городе, вне страны, покупает товар для своего друга, родственника, знакомого и может оплатить исключительно отправив Вам чек. При этом соглашается оплатить Вам немного больше за доставленные неудобства. Конечно, это подкупает и многие соглашаются.
- Через пару дней на Ваш адрес действительно приходит чек и с виду он будет выглядеть как настоящий. Уверен, что среди Вас единицы специалистов по поддельным документам, поэтому с большой долей вероятности вы не отличите его от настоящего. Но чек придет на сумму, которая в 2, а то и в 3 раза больше оговоренной с Вами. Естественно, что мошенник будет 100 раз извиняться, говорить что либо он ошибся, либо он бизнесмен и ошибся его помощник, который выписал Вам неправильный чек.
- Далее мошенник предложит Вам обналичить чек и вернуть ему разницу, которую отправили по ошибке. При этом также предложит Вам денежную компенсацию за Ваши неудобства.
- Вы, весь такой радостный и довольный, понимаете что заработаете с продажи больше чем планировали, кладете чек на свой счет. Если у Вас счет в банке уже давно, то банк даст Вам кредит на сумму чека, который вы сможете снять сразу, при этом проверка самого чека займет 1-3 банковских дня. Именно этим и пользуются мошенники.
Какие риски в данном случае?
А что происходит далее? Далее банк аннулирует Ваш чек, так как он поддельный, сумма, выданная Вам ранее, списывается назад и вы остаетесь еще должны банку. Если к тому моменту вы отправили деньги мошеннику, то считайте, что больше их никогда не увидите. В лучшем случае, вы поплатитесь деньгами, в худшем банк может закрыть Ваш счет и сделать пометку в системе, что вы финансовый мошенник. А если репорт об этом будет по всем банкам, то это усложнит Вам работу с данными финансовыми учреждениями в будущем, ведь никто не захочет связываться с потенциальным мошенником.
3. Банковские переводы и отмывание денег
Не так часто можно встретить данный вид мошенничества, ведь он уже на более серьезном уровне и грозит более серьезными проблемами. Многие студенты, приезжающие по программе work and travel, получают номер социального страхования (он же SSN), который потом используют мошенники. Участники программы work and travel чаще всего попадаются на эту удочку, ведь им обещают хороший заработок при минимальном участии в деле. Все, что нужно — предоставить свой номер социального страхования, сходить в банк, открыть счет и время от времени обналичивать переводы, которые будут приходить на счет.
В чем заключается схема работы мошенника?
Схем довольно много, как и вариантов развития событий, поэтому я опишу типичную, но всегда помните, что если у Вас просят SSN и на Ваш счет кто-то переводит деньги с непонятных Вам источников — это уже риск быть вовлеченным в отмывание денег и финансовые махинации.
- Первое, Вас попросят открыть на свое имя счет и предоставить карточку от этого счета третьему лицу, чтоб он имел доступ к потоку денег
- Вам будут обещать % от денег, которые зайдут на Ваш счет
- Время от времени Вам нужно будет подписывать какие-то бумаги, появляться в банке для снятия более крупных сумм денег за один раз
- Вам будут говорить, что рисков никаких нет, а если и есть, то они минимальные. И в течении долгого времени все может быть хорошо, но это «хорошо» очень обманчиво, ведь Вас могут не трогать так как уже против Вас ведется расследование и сотрудники правоохранительных органов собирают доказательную базу.
Какие риски данной работы?
Данные операции связаны с нелегальными потоками денег, с отмыванием темных денег, с ворованными деньгами и расследуются на высшем уровне со всеми вытекающими. Если вы студент приехавший по work and travel и ввязались в такую схему, то за время пребывания в США Вас могут и не поймать, но участие в таких схемах может на всегда Вам закрыть дорогу в США в будущем.
Моя знакомая, по незнанию и желанию «заработать немного больше» в 2009 предоставила свой SSN таким умельцам. В 2015, приехав в США уже как турист, была задержана сотрудниками FBI на границе. Оказывается, через ее счета несколько лет выводили огромные суммы денег. В данном случае все решилось хорошо, ее пустили в США. Правда сейчас она не может получить законную грин карту, ведь попала под детальную проверку правоохранительных органов из-за ошибки молодости.
Мошенничество с жильем
Еще один вид мошенничества, на которое есть шанс наткнуться новоприбывшему иммигранту — мошенничество с жильем. Очень часто снять официально жилье, не имея в США работы, кредитной истории и необходимых документов, довольно сложно. Поэтому люби обращаются к посредниками и сталкиваются с проблемами.
В чем заключается схема работы мошенника?
Как правило, схема мошенничества простая. Мошенник снимает жилье на подставных лиц, либо предоставляя поддельные документы, далее заселяет туда арендаторов и через пару месяцев прекращает платить арендную плату, при этом с арендаторов плата взимается регулярно.
А далее начинаются проблемы с менеджером, постановления о выселении, и, возможно, судебные разбирательства. Конечно, в данном случае Вам не грозит никакая ответственность, но в конце концов с квартиры Вас выселят, при этом еще будет потрачено много нервов в процессе разбирательств.
Как уберечь себя от данного типа мошенничества?
- В первую очередь, всегда проверяйте договор аренды квартиры. В нем должно быть вписано имя того, кто сдает Вам квартиру, сроки договора не должны заканчиваться «завтра».
- Также обязательно составляйте свой договор аренды, который будет подтверждением того, что вы на легальных основаниях живете в данной квартире, платите за это деньги.
- В третьих, можете обратиться к менеджеру дома и узнать, есть ли у вашего арендодателя вообще право пересдавать квартиру и не выселят Вас уже завтра, если узнают, что вы тут живете.
Нет ничего зазорного и постыдного в том, чтоб попросить документы у арендодателя или составить договор. Даже если Вам говорят «и так все нормально, платите и живите», то стоит всегда все делать максимально честно и по уму, а не доверять на слово незнакомым людям в незнакомой стране.
Работа с использованием чужих данных и SSN
Как правило, в социальных сетях вы можете встретить предложения о работе в такси UBER or LYFT используя чужие данные. Казалось бы, ничего тут такого нет, все выглядит нормально. Но опять же, есть несколько нюансов:
- Во-первых, работа под чужим именем и с чужим SSN — это федеральное преступление. Если Вас поймают, то это безоговорочная депортация. А в данном виде работы шанс попасть очень велик.
- Во-вторых, вы подвергаете себя финансовым рискам. Работа в UBER or LYFT сопряжена с высоким риском аварии на дороге. И в случае ДТП ни одна страховка не покроет Вам ущерб и все счета лягут на ваши плечи — счета за свое авто, авто третьей стороны, медицинские счета. Суммы могут быть космические.
- В третьих, вы не будете платить налоги с данного вида работы, что тоже не есть хорошо.
Если Вам кто-то предлагает такую работу и говорит, что рисков никаких нет, подумайте трижды, ведь их нет до первой проверки со стороны UBER or LYFT или первой аварии, риск которой велик в данном виде деятельности.
Получение денег от риэлторских компаний из Англии или Европы
Уже после написания данной статьи, в комментария, и в личных сообщения в социальных сетях, мне ответили люди, которые сталкивались с очень распространенным видом мошенничества — обналичиванием чеков от реэлторских компаний.
В чем заключается схема работы мошенника?
Схема очень примитивная, но все выглядит солидно, и внушает доверия. Как правило, мошенники ищут своих жертв на различных форумах, досках объявлений в социальных сетях. Им предлагают официальную!!! работу, могут даже прислать договор, в котором будет красивое название фирмы, адрес офиса в Лондоне (или другой европейской стране), имена и должности ответственных лиц, с их подписями. Даже может быть печать, и другие «внушающие доверие» атрибуты. Но все это делается, чтоб замылить Вам глаза, и показать, якобы серьезность фирмы.
А в чем же заключается работа? Для чего Вас ищут? Тут самое потешное — крупная компания в Англии, хочет чтоб вы, совершенно незнакомый и непроверенный человек, были их финансовым представителем в США, и обналичивали чеки клиентов этой компании, которые живут в США. Казалось бы, зачем? Ну мошенники имеют аргумент — так меньше налоговменьше комиссиятак быстрее деньги приходят на счет и т.д.
Вам предлагают хорошую оплату, процент от сделки, какие-то даже бонусы. Все выглядит так хорошо и красиво, что не многие задумываются, что уж слишком все…. глупо?
Крупная компания из Англии, доверяет незнакомому человеку в США поток денег от своих клиентов, при этом не зная, не видя Вас, ни разу не проверив ваши документы, и не понимая, можно ли Вам доверять. Ну глупо же в такое верить ? Но находятся те, кто верят, а потом сталкиваются с серьезными проблемами.
Какие риски такой «работы»?
Риски аналогичны тем, что я описал в п.2 этой статьи. Чек аннулируется, и, в лучшем случае, ваш аккаунт закроют, и повесят на Вас долг, так как чек был поддельный. В худшем случае, банк проинформирует правоохранительные органы и другие финансовые учреждения, что вы мошенник, и с Вами работать нельзя. Если в банковской системе над Вашим именем и SSN будет висеть клеймо «мошенник», то с таким человеком никто связываться в мире финансов не будет.
Заключительное слово автора
Надеюсь, данная статья была полезна моим читателям и убережет кого-то от возможных ошибок в будущем. Я понимаю, что раскрыл далеко не все способы мошенничества, поэтому если у Вас есть что добавить — пишите в комментариях и я с радостью вставлю Ваши мысли и наблюдения.